1.3  行文结构安排

第一章阐述本文的选题背景及意义，小额信贷成功的原因，最后阐明本文研究的对象和研究所用的经济学方法。

第二章是对目前国内外学者在小额信贷领域研究文献的一个综述，从小额信贷自身、格莱珉银行运作以及中国小额信贷现状三方面的文献进行综述。

第三章是对格莱珉运作模式的一个详细介绍，并结合印度最近发生的小额信贷危机，介绍格莱珉模式运作中存在的一些问题。

第四章是在结合前人研究的基础上，运用博弈论以及微观经济学方面的知识来分析格莱珉银行如何能够满足小额信贷成功的两个基本因素。

第五章是通过琼中模式与格莱珉模式的对比，来分析格莱珉模式在中国发展应具有哪些中国特色。

最后是结论，对建设具有中国特色的小额信贷模式提出了一定的建议。

2  文献综述

2.1  关于小额信贷运行原理的研究

2.2  关于格莱珉银行运作模式的研究

2.3  关于中国小额信贷现状的研究

3 格莱珉银行运作模式及其评价

小额信用贷款(microfinance)又称为微型金融，是指专为低收入阶层提供贷款和存款服务的一种金融形式。小额信贷的目的一般为生产达到盈利而非消费目的，通常具有额度较小、期限较短、分期还贷、无抵押或具有多样的担保形式、具有完善的贷款成员组织等特征。其存款来源是建立在个人账户基础上的自愿储蓄。区别于一般贷款，小额贷款具有以下特点：以低收入阶层为贷款对象，其中大部分都是以自雇形式生产的低收入阶层；贷款额度较小、贷款期限较短且无需抵押担保；较一般贷款而言，小额贷款的利率较高；小额贷款的选择、审批、发放环节都较为透明；小额贷款的主要目的是为了帮助穷人脱贫致富，因此所追求的不一定为最大化利益。来.自/751论|文-网www.751com.cn/

一个成功的小额信贷模式必须具备两个因素。第一、小额贷款资金必须能够真正地落到穷人手中；第二、贷款资金能够及时的回收并能达到自我循环，也就是说利息收入必须大于管理费用。早期的小额贷款失败的原因就是因为没有满足上述两个条件。格莱珉银行之所以能从众多小额贷款模式中脱颖而出，就是因为它实现了上述两点。