巩伟(2014)指出中国的农村商业银行可以从如下几个方面降低风险：首先，必须提高信用风险管理水平。因为农村商业银行是以服务“三农三牧”和中小企业为主要对象的地方性金融机构，所以其发放的贷款一般都是针对农村居民的，所以数额都不大，为了能够最大程度上防止不良贷款的出现，农村商业银行应该建立不同的工作部门与岗位，并且界定每个岗位的职责，在这个基础上建立独特的授信体系。当然，这个授信体系必须与其所在地区的经济相适应。另外，农村商业银行应在发放贷款前对客户做好仔细的贷前审查工作，对客户承受风险的能力进行评估，从而对客户的偿还能力作出预测。其次，农村商业银行必须规划一下流动性风险管理的过渡期。意思就是农村商业银行可以依靠自身所具有的有利条件，利用“建立五年内达到75%”的政策，在保证规模的前提下开展存款业务，这样才能不断扩大自己的市场影响力。最后，农村商业银行必须加强对操作风险的管理力度，提升风险防范意识。这就要求农村商业银行做好贷前审查工作，及时发现可能出现的风险，并将风险尽早规避，做好分析与思考，从容应对下一次风险的出现

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农村商业银行发展文献综述和参考文献(2):http://www.751com.cn/wenxian/lunwen_79587.html