（三）电子商务小额消费信贷风险控制研究
随着我国电子商务金融的不断发展，电子商务企业纷纷推出了各自的消费信贷产品，学者们对于这些新型信贷产品的研究也越来越多，特别是“京东白条”和“蚂蚁花呗”的推出，吸引了各方研究员和学者的关注。随着研究的深入，许多学者和机构对这种新型消费信贷产品提出了风险防控问题。钱海利（2014）认为监管风险、信用风险、产品风险和财务风险是摆在“京东白条”面前的四座大山。郑爽（2015）认为“蚂蚁花呗”套现问题的主要原因是因为网络交易的实时性以及网络用户未实行实名制，表示通过实名制能够大大减少此类问题的产生。叶文辉、马春芬（2015）对我国三大电子商务平台的个人消费信贷产品进行对比分析，并在指出电商平台推出的消费信贷产品存在监管风险、信用风险、个人信息安全风险、套现洗钱风险等问题，最后从完善法律、改善征信等方面提出了建议。郝柳军、宋茜（2016）强调“蚂蚁花呗”的运作，依赖企业与用户间的相互感知以及及时的对消费者行为数据进行分析，才能减少小额信贷产品的风险。
纵观影响消费者进行电子商务小额消费信贷风险因素有很多，学者大多将其分类进行研究，本文主要研究其中的“套现”风险问题，为企业风险控制提供借鉴。综上，本文将电子商务小额消费信贷“套现”问题的影响因素分为内部因素及外部环境因素两大类，其中内部因素主要包括消费者客观因素及其消费行为因素；外部环境因素将从企业因素、政策与法律因素以及网络安全因素来进行分析。
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