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家庭综合理财规划设计开题报告

时间:2020-02-19 10:44来源:毕业论文
个人理财起源于美国,20世纪30年代,保险营销人员提供了最早的个人理财规划服务。从20世纪60年代末到90年代,在发达国家,个人理财发展成为一个全新的金融服务行业,并占据个人金

个人理财起源于美国,20世纪30年代,保险营销人员提供了最早的个人理财规划服务。从20世纪60年代末到90年代,在发达国家,个人理财发展成为一个全新的金融服务行业,并占据个人金融服务领域第一位。随着金融竞争加剧,我国各类金融机构已经意识到发展金融理财业务的重要性,理财产品层出不穷,个人理财业务正成为金融机构一个新的发展战略。从理财规划的需求和供给的环境看,我国个人理财业的发展潜力巨大。45080
正如股神沃尔•巴菲特所言:诺亚并不是在已经下大雨的时候,才开始建造方舟的。在人的一生中,我们都会有很多想要实现的生活目标,而这些目标的实现都离不开“财”,理财可以对财务进行统筹规划,未雨绸缪,帮助我们进一步提高生活质量,实现人生不同阶段的目标。随着中国经济的飞速发展,理财规划在经济和社会的发展中日益彰显其重要作用,在一定程度上决定着个人或家庭的兴衰,维系着家庭的幸福。
这次的毕业设计是我为陈培山家庭做综合理财规划,其目的不仅是体现我对金融理财这个专业掌握专业知识的情况,我还希望通过对陈培山家庭的理财规划,提升自己的专业知识运用能力,也为自己的职业生涯奠定基础。同时也希望所做的理财规划能够帮助陈培山家庭了解其财务状况,明确理财目标的实施策略,实现其理财目标,从而提高生活品质。
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2. 毕业设计的案例背景、资料收集的方法及内容
案例背景:随着国家经济的迅猛发展和人们生活水平的不断提高,人们的生活需求也日趋丰富和个性化,理财规划逐渐进入人们的生活。目前,我国城乡居民储蓄存款不断增加,银行的理财服务也快速发展。对我国金融机构而言,个人理财业务体现了“以客户为中心”“以市场为导向”的现代经营理念,同时可供人们选择的投资工具越来越丰富,但大多数人缺乏理财策略。另外,教育、住房、医疗、养老成为我国家庭的四大支出压力,生活中的不确定性越来越多论文网,人们会更多地关注自己的财务状况,理财需求也越来越大。
客户陈培山今年30岁,大学本科学历,现任广州卓振智能科技有限公司硬件开发工程师职位,税后月薪为8000元。妻子29岁,高中学历,职位是金诺数码的采购部人员,税后月薪为5000元。他们有一个儿子,现年5岁,在当地上幼儿园。
陈先生家庭的财务生命周期处于累积阶段,家庭属于成长期,家庭支出更多元化,除日常开支外,儿子的教育费用也不容忽视,迫切需要为储备儿子未来的教育金进行投资。考虑到陈先生家庭成员相对年轻,有稳定且呈上升趋势的收入来源,可投资期限较长,可承受较大的投资风险,所以我选择了陈先生家庭。
资料收集方法主要是通过与客户多次访谈和问卷调查法。客户在保证信息的真实性、完整性的前提下,向我提供了其家庭信息,信息内容包括客户基本资料、家庭资产负债表、收入支出表、理财目标、风险承受能力测试等。宏观经济数据和投资产品数据的信息来源则是通过知网、数据库、互联网和基于当前的宏观经济数据的评估通过Excel等相关软件计算得出,如通货膨胀率、投资回报率等,可能存在一定的偏差。
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3.毕业设计的思路、方法、内容和预期成果
本毕业设计是针对陈培山家庭所做的综合理财规划方案,方案设计流程如下:
第一部分,建立与陈先生的客户联系,收集和整理客户信息资料,整体分析陈先生家庭的财务状况(包括资产负债表、收入支出表)。在深入了解陈先生家庭的需求和期望后,基于现有的信息,制定出合理的、具体的、可实现的理财目标,包括短期目标、中期目标和长期目标。 家庭综合理财规划设计开题报告:http://www.751com.cn/kaiti/lunwen_46355.html
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