（二）研究目的及意义

网络银行借助于因特网技术向顾客提供便捷的充满人性化的金融服务和革新型产品。由于网络银行存在着庞大的盈利空间，各家银行都拼尽全力去开辟网上银行这一全新的充满前景的市场。随着金融业的进一步发展，越来越多的中小型商业银行如雨后春笋一般冒出来，银行业之间的竞争愈演愈烈，加之余额宝等非银行金融机构产品来抢占市场份额，银行的形式不容乐观。根据2015年五大行年度报告披露，银行业告别高增长时代，净利润增长几乎为零，不良贷款率上升。银行业的开拓革新迫在眉睫，尤其是网上银行的革新已经刻不容缓。

(三）国内研究状况

网络银行概述（一）网络银行概念

网络银行，又叫网上银行，英文为Internet bank 也叫Network bank。就相当于虚拟的固定网店的柜台，通过虚拟网络向顾客提供类似于银行账户查询，转账，储蓄卡挂失等传统服务甚至能办成在网点柜台都无法处理的业务。网络银行挣脱了时空的束缚，只要有网线和流量顾客可以在任意时辰，任意的地点通过电脑或者手机处理自己想要办理的业务。凭借这一优点网络银行受到广大顾客的认可获得了飞跃式的发展。

（二）网络银行发展的原因

1.计算机技术的发展与进步

从20世纪以来计算机技术的每一次进步和改良都给世界造成了巨大的影响和冲击。计算机数据处理能力的发展的进步无疑对整个金融行业造成了天翻地覆的巨大改变。特别是当各种各样的数据处理系统和软件不断的被发明和创造时。借助于计算机数据系统可以迅速有效的管理和处理数以亿计的庞大的数据。这一定给疯狂扩张扩大规模的银行创建网络银行创造了良好的基础。

     2.商务的电子化催生了网络银行

    以因特网为基础，创建特定的网站，买卖两边通过网络举行交易。卖家在网站上挂出售卖商品的信息，而卖家通过浏览网站选中自己心仪的产品与卖家进行协商和交易。但是卖家和卖家之间需要一个联系双方的纽带。交易的最后流程全部指向商业银行。卖家和买家通过商业银行才能完成交易的全部过程。电商的空前繁荣导致了网上银行的诞生。

3.自身发展以及同业竞争的必要

商业银行扩大自身规模，增设营业网点，客户增加，银行需要处理的客户数据越来越多，数据的处理成本越来越高。银行业之间的竞争愈发激烈，各家银行需要通过新的途径和方法来确立竞争优势，网络银行是其必然的选择。

（三）网络银行业务介绍

我国的网络银行业务经过20年的发展品种日趋多样化，按照服务对象的不同可以分为三种，个人业务，企业业务，同业金融。具体分类参照下图。

表一：中国网络银行业务

服务对象 业务种类

个人业务 存款，理财产品，基金，保险，贵金属，私人银行，贷款，借记卡，信用卡，外汇服务

企业业务 存款理财，现金管理，产业链金融，源`自*751?文.论/文`网[www.751com.cn跨境人民币，贸易金融，小企业金融，资产托管业务，离岸业务，信托业务，租赁业务

同业金融 同业财富管理，银银互助业务，银证互助业务，银期互助业务源`自*751?文.论/文`网[www.751com.cn，，非银行金融机构业务，金融市场业务，同业贵金属业务，同业票据业务，银商通

（四）网络银行的优越性

网络银行是依托于互联网技术的服务系统，他与传统银行业务之间有着巨大的区别，这些区别恰恰体现了网络银行的优越性。； 网络银行业务的发展和创新(2):http://www.751com.cn/guanli/lunwen_54509.html